Forderungsverkauf und Factoring
Das Geld steht in offenen Rechnungen, der Einkauf und die Löhne laufen weiter. Wer auf Ziel liefert, finanziert seine Kunden mit.
Voraussetzungen
- ·laufende Umsätze mit gewerblichen Abnehmern
- ·saubere Rechnungsstellung
- ·keine Abtretungsverbote in den Verträgen
- ·Debitoren mit tragfähiger Bonität
Worauf es ankommt
Unterschieden wird echtes Factoring mit Ausfallschutz und unechtes Factoring ohne. Die Prüfung läuft über die Debitorenstruktur, nicht nur über die eigene Bilanz.
Erfahrungswert zur Dauer: von der vollständigen Unterlage bis zur ersten Auszahlung meist zwei bis vier Wochen.
Bürgschaften und Avale
Der Auftraggeber verlangt eine Sicherheit, bevor gebaut oder geliefert wird. Übliche Formen sind Anzahlungs-, Vertragserfüllungs- und Gewährleistungsaval, dazu das Mietaval.
Voraussetzungen
- ·Auftragslage
- ·Ertragslage
- ·bestehende Linien und deren Auslastung
Worauf es ankommt
Ein Avalrahmen bindet keine Liquidität, er belastet nur die Sicherheitenlinie. Neben der Bank kommen Kautionsversicherer in Betracht, die den Rahmen der Hausbank entlasten.
Erfahrungswert zur Dauer: zwei bis vier Wochen, bei bestehender Bankverbindung schneller.
Betriebsmittel und Kontokorrent
Wareneinkauf, Personal und Saison müssen vorfinanziert werden, bevor der Umsatz zurückkommt.
Voraussetzungen
- ·letzter Jahresabschluss
- ·aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste
- ·Debitoren- und Kreditorenliste
- ·Übersicht der bestehenden Verbindlichkeiten
Worauf es ankommt
Betriebsmittel werden über die Kapitaldienstfähigkeit entschieden, nicht über Sicherheiten. Wer die Zahlen aufbereitet vorlegt, verhandelt aus einer anderen Position.
Erfahrungswert zur Dauer: drei bis sechs Wochen.
Gründung und Übernahme
Gründung, Kauf eines Betriebs oder Einstieg in eine bestehende Gesellschaft.
Voraussetzungen
- ·tragfähiges Konzept mit Zahlen
- ·Kapitaldienstfähigkeit über die ersten drei Jahre
- ·Eigenmittel
- ·bei Übernahme die Zahlen des Abgebers
Worauf es ankommt
Förderkredite und die Bürgschaftsbank ersetzen fehlende Sicherheiten, aber nicht die Rechnung. Der Antrag läuft vor der Gründung, nicht danach.
Erfahrungswert zur Dauer: sechs bis zehn Wochen, bei Förderkrediten eher mehr.
Hier stehen bewusst keine Konditionen, Gebühren oder Provisionen. Sie veralten schnell und sagen wenig darüber, was in Ihrem Fall tatsächlich möglich ist. Die Angaben zur Dauer sind Erfahrungswerte und keine Zusage. Welche Lösung trägt, ergibt sich aus Ihren Zahlen.
Unterlagen durchsprechen
Bringen Sie den letzten Jahresabschluss und die aktuelle BWA mit – daraus ergibt sich, welcher der vier Wege überhaupt trägt.